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银行贷款决策关键问题

编辑:宁波易贷贷款公司  时间:2013/03/04  字号:
摘要:银行贷款决策关键问题

 

    银行贷款决策集中于3个关键问题:

    (1) 如借款人特征(包括过去还款记录)、现金流与收入(衡量对债务与支出的支付)抵押品(可作为抵押以助于担保贷款的资产形式)和状况(包括涉及的经济与行业的健康)指出的那样,值得对借款人贷款吗?

    (2) 贷款协议能够以既保护贷款人又满足客户信贷需求的方式设计(依据期限、偿还时间表和其他条款)吗?

    (3) 抵押品在哪里被提供或需求,贷款人能够贯彻其对抵押品的索取权(这样就能够合法地取得抵押品并以最低的成本卖出抵押品)吗?

    今天最普遍使用的贷款抵押品形式是企业的应收帐款和存货、实物财产与个人财产(包括土地、建筑、证券和车辆)以及某些形式的个人或机构担保。大多数贷款人员希望把两三种不同的贷款偿还来源写进贷款协议(包括借款人的现金流或收入、资产与担保)。

    当不同的贷款人员审查一笔贷款申请的不同方面时,大多详细审查借款人的收入或现金流、控制支出的能力、经营效率(反映在存货和应收帐款周转率这样的指标上)、产品或服务的适销性(反映在销售或收入增长上)、流动性(反映在,如借款人本期资产对本期负债的比率)、杠杆(如借款人负债对股本的比率)和任何或有负债(如对客户的诉讼或未付的税款)。如果同意一笔贷款,那么,一笔贷款一般根据某些基准或参考利率定价,如银行优惠利率、欧洲美元利率(称为L I B O R)或国内货币市场利率,对于高风险的借款人要支付高于参考或基准贷款利率的最大利差。

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